In diesem Artikel werfen wir einen kritischen Blick auf den Einfluss von Insurtechs und die digitale Transformation auf die Versicherungsbranche. Dabei beleuchten wir die Vorteile und Herausforderungen dieser Entwicklung und erklären, warum persönliche Beratung – wie sie die beratifee bietet – auch in einer digitalisierten Welt von unschätzbarem Wert bleibt.
Der Aufstieg von Insurtechs
Insurtechs haben in den letzten Jahren viel Aufmerksamkeit erlangt, da sie mit innovativen Geschäftsmodellen, Plattformen und Apps den traditionellen Versicherungsmarkt herausfordern. Sie setzen auf digitale Technologien, um den Versicherungsprozess zu vereinfachen und zu automatisieren. Der Fokus liegt auf:
- Online-Vergleichsplattformen: Kunden können innerhalb von Sekunden Versicherungsangebote vergleichen und die günstigste Option auswählen.
- Digitale Policen: Versicherungen lassen sich komplett online abschließen, ohne dass ein Makler oder Berater hinzugezogen werden muss.
- Automatisierte Schadenbearbeitung: Apps und KI-gestützte Systeme beschleunigen die Schadenbearbeitung und ermöglichen es, Schäden sofort und digital zu melden.
- Personalisierte Angebote: Durch die Analyse großer Datenmengen bieten Insurtechs maßgeschneiderte Versicherungslösungen an, die genau auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten sind.
Diese Entwicklungen bieten zweifelsohne viele Vorteile für den Verbraucher, insbesondere wenn es um Bequemlichkeit, Schnelligkeit und Transparenz geht. Doch die Kehrseite dieser Technologien ist, dass sie oft die persönliche Beratung durch erfahrene Versicherungsprofis ersetzen. Und genau hier beginnt das Problem.
Der Wert der persönlichen Beratung
Der Abschluss einer Versicherung ist oft eine komplexe Entscheidung, die weitreichende finanzielle und rechtliche Folgen haben kann. Zwar ermöglichen Insurtechs einen schnellen Vergleich von Produkten, doch sie bieten in der Regel keine tiefergehende Beratung, die auf die individuellen Bedürfnisse des Kunden eingeht.
1. Komplexität verstehen
Versicherungen sind keine Einheitsprodukte. Die richtige Wahl hängt von vielen Faktoren ab: der Lebenssituation, den Vermögensverhältnissen, den beruflichen Umständen und den zukünftigen Plänen des Versicherungsnehmers. Insurtechs bieten häufig standardisierte Produkte an, die nicht immer optimal zu den persönlichen Anforderungen passen. Ein erfahrener Makler hingegen kann durch gezielte Fragen die individuelle Situation des Kunden verstehen und maßgeschneiderte Lösungen empfehlen, die wirklich passen.
2. Langfristige Betreuung
Versicherungspolicen müssen regelmäßig überprüft und an veränderte Lebensumstände angepasst werden. Ein Makler bietet eine kontinuierliche Betreuung und steht dem Kunden auch nach Abschluss einer Versicherung zur Seite. Ein automatisiertes Online-Tool hingegen bleibt oft statisch und reagiert nicht auf Veränderungen in der Lebenssituation des Versicherungsnehmers.
3. Vertrauen und Sicherheit
Für viele Menschen ist der persönliche Kontakt zu einem Versicherungsberater ein wichtiges Element, um Vertrauen aufzubauen. Gerade bei sensiblen Themen wie der Absicherung von Lebensrisiken oder dem Schutz des Eigentums möchten sich Kunden sicher sein, dass sie die beste Beratung erhalten. Eine App kann dieses Vertrauen kaum ersetzen.
4. Hilfe im Schadensfall
Im Schadensfall zählt oft nicht nur die schnelle Bearbeitung, sondern auch die Unterstützung durch einen Ansprechpartner, der sich um die Belange des Kunden kümmert. Insurtechs bieten zwar oft schnelle digitale Schadenmeldungen, doch der menschliche Kontakt, der in einer schwierigen Situation Halt und Beratung bietet, bleibt auf der Strecke.
Die Grenzen der digitalen Transformation
Die Digitalisierung bringt zahlreiche Vorteile mit sich, aber sie stößt auch an ihre Grenzen. Insurtechs bieten zwar eine digitale, schnelle und oft kostengünstige Alternative zu traditionellen Versicherungen, aber sie haben auch Schwächen, wenn es um komplexe und individuelle Beratungsfälle geht.
- Mangelnde Tiefe: Digitale Plattformen bieten oft nur oberflächliche Informationen. Wenn Kunden detaillierte Fragen oder spezielle Anforderungen haben, stoßen Insurtechs an ihre Grenzen.
- Standardisierte Lösungen: Individuelle Risiken und Bedürfnisse lassen sich nur schwer durch automatisierte Systeme abbilden. Was für den einen Kunden ideal ist, kann für einen anderen völlig ungeeignet sein.
- Betrugsanfälligkeit und Datenschutz: Die zunehmende Digitalisierung birgt auch Risiken. Cyberkriminalität und der Missbrauch sensibler Daten sind eine reale Bedrohung, der sich Insurtechs stellen müssen. Der persönliche Makler hat in der Regel weniger Angriffsfläche für solche Gefahren.
Die Vorteile persönlicher Beratung bei der beratifee
Während Insurtechs den Markt verändern, bleibt die beratifee bei einem bewährten Prinzip: der individuellen, persönlichen Beratung. Wir sind der Überzeugung, dass der persönliche Kontakt und die maßgeschneiderte Beratung für unsere Kunden entscheidend sind, um die bestmöglichen Versicherungslösungen zu finden. Unsere erfahrenen Berater nehmen sich die Zeit, die Lebenssituation jedes Kunden genau zu analysieren, und bieten Versicherungen an, die genau zu den Bedürfnissen und Zielen passen.
Die Vorteile unserer Beratung:
- Individuelle Risikoanalyse: Wir gehen auf die spezifischen Lebensumstände unserer Kunden ein und ermitteln, welche Versicherungen notwendig sind und welche möglicherweise überflüssig sind.
- Vertrauensvolle Partnerschaft: Bei uns steht der Mensch im Mittelpunkt. Unsere Berater sind persönlich für Sie da, sowohl bei Vertragsabschluss als auch im Schadensfall.
- Langfristige Betreuung: Lebensumstände ändern sich – wir stellen sicher, dass Ihre Versicherungen immer auf dem neuesten Stand sind und optimal zu Ihrer aktuellen Situation passen.
- Hilfe im Schadensfall: Im Ernstfall sind wir persönlich für Sie da und unterstützen Sie bei der Schadenabwicklung. Kein anonymes Callcenter, sondern direkte und kompetente Ansprechpartner.
